As novas regras no financiamento do carro

Financiar e ter seu carro próprio ficou mais difícil.

Orientações para compra de um carro financiado

O Banco Central (BC) divulgou novas regras para o financiamento de carros, impedindo algumas facilidades. As restrições são inúmeras, principalmente àqueles que possuem financiamento em parcelas mais prolongadas que 24 meses, não importante se o veículo em questão é novo ou usado.

A dúvida que surge nesse meio, é sobre qual a hora de programar a compra de um carro. Antes de mais nada, é indicado que você saiba exatamente qual a necessidade de comprar um veículo. Se a resposta for “o mais rápido possível”, o interessado deve começar a “poupar”, para que dê uma boa entrada.

Dessa forma, o comprador pagará prestações reduzidas, com valor também reduzido, o que facilita o processo. Não é nada recomendável que seja feito empréstimos, isso porque as parcelas de ambos pesarão com o tempo em seu bolso. A melhor dica é trabalhar a paciência e juntar uma boa quantia. 

Financiar e ter seu carro próprio ficou mais difícil.
Compra de um carro (Foto: Reprodução)

Um especialista em economia, indica que aquele que resolve economizar para comprar seu veículo num prazo maior de tempo, deve fazer o chamado “apontamento diário de despesas”. Durante 30 dias, ele terá de anotar todos os seus gastos diários, por fim fazer um levantamento do quanto poderá economizar, ou não.

É bom ressaltar também que um carro possui despesas como:

  • Manutenção
  • 3% do valor do carro todos os meses – seguro, DPVAT
  • Estacionamentos
  • Combustível

Novas regras

  • Para financiamento de 24 e 36, entrada de 20% do valor do carro
  • Para financiamento de 36 e 48, entrada de 30% do valor do carro
  • Para financiamento de 48 e 60, entrada de 40% do valor do carro
  • Acima de 60 meses, entrará em vigor a Regra do Fator de Ponderação de Risco

Regra do Fator de Ponderação de Risco

O que antes era 100%, agora é 150%, isso significa que para cada R$100 emprestados, os bancos são obrigados a deixar nos cofres do BC um valor referente a R$16,50. 

  • Os juros que eram 1,3%, agora são 2,3%

Quando questionados sobre a mudança, o BC denotou uma intenção de desacelerar a economia. Restabelecendo várias condições de mercado de crédito, reduzindo também as pressões inflacionárias. Além disso, fora colocado em questão os riscos de inadimplência.

Segundo estudos, cerca de 1,5% das pessoas que possuem financiamento de um a dois anos, deixam de pagar por pelo menos nos 12 primeiros meses. Em casos onde há extensão para 3 ou 4 anos, o número de inadimplentes aumenta para 6%. Em 5 e 10 anos, mais de 10% dos compradores deixam de arcar com suas responsabilidades.

Financiamento de uma Land Rover

A Land Rover é uma empresa da indústria automobilística inglesa surgida em 1948, completando nesse ano 66 anos de existência no ramo. A ideia principal da marca seria de produzir automóveis de todo terreno, ou seja, veículos capazes de circular em qualquer tipo de terreno, como diferencial de ter acesso ao uso civil.

Durante seu trajeto industrial, a Land Rover foi adquirida por diversas empresas do ramo como a BMW, Ford e, por último em 2008, pela Tata Motors que mantém o funcionamento das fábricas na Inglaterra e garantem a exportação para diversos lugares do mundo. Com o tempo, os veículos fabricados pela marca ganharam a fama de serem duráveis, sofisticados e satisfatoriamente funcionais, suprindo as necessidades e expectativas da maioria dos compradores.

Financiamento

Como se trata de um veículo importado, o financiamento requer garantias mais apuradas, principalmente se na concessionária mais próxima não tiver no estoque. O financiamento pode ser feito diretamente na concessionária ou com a própria Land Rover que oferece, por meio da Land Rover Financial Services, até 60 vezes podendo chegar a 84 vezes com taxa variável.

Land Rover Freelander
Land Rover Freelander (Foto: Reprodução)

Em todas as opções de financiamento, a empresa disponibiliza o veículo para o cliente desde o primeiro mês, sendo que um seguro mínimo para o veículo deve ser feito sob garantia da lei. Os financiamentos podem ser feitos com ou sem entrada nessas circunstâncias.

Os financiamentos podem ser feitos pela operação de crédito para pessoa jurídica ou física em CDC (Crédito Direto ao Consumidor), onde o cliente tem a posse do bem em alienação fiduciária, como também no método de Leasing, conhecido como arrendamento mercantil, onde o veículo escolhido é arrendado e fica em posse do cliente durante o período previsto em contrato. Ao término, o cliente pode comprar o veículo, tendo como vantagem a incidência do ISS e do IOF. Essas informações você pode conferir clicando aqui.

Para facilitar ainda mais esses processos e garantir uma negociação mais presencial, o próprio site da Land Rover disponibiliza uma página de busca para encontrar a concessionária autorizada mais próxima de sua região. As opções estão presentes em vários Estados brasileiros e podem ser visualizadas aqui.

 

Documentação financiamento Caixa terreno

Financiamento da Caixa para terreno

Todo mundo sonha em possuir um imóvel próprio ou ter seu pedaço de terra. Com os programas da Caixa Econômica Federal, está cada vez mais acessível almejar este desejo. Além de casas próprias, também é possível financiar terrenos, a possibilidade está na programação de habitação da Caixa.

Um dos passos mais importantes é procurar uma unidade do banco e dar entrada nos processos de financiamento. Através desse, será possível adquirir um terreno ou imóvel de acordo com a sua vontade. O prazo para o pagamento do empréstimo é de 35 anos, também será cobrado uma pequena taxa de juros.

O valor da mensalidade deve ser inferior a 30% de sua renda e você também poderá utilizar o serviço da Carta de Crédito ou o seu fundo de garantia. Para chegar aos fins do trâmites, é necessário a apresentação de alguns documentos, listaremos a seguir os de suma importância para garantir seu empréstimo.

Documentação comprador de Pessoa Física

  • RG 
  • CPF 
  • Comprovante de renda 
  • Comprovante de residência 
  • Comprovante de estado civil
  • Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União (podendo ser emitida no site da Receita Federal.

Jurídica

  • Contrato social ou Estatuto Social
  • Atualizações do contrato social ou estatuto social
  • CND – Certidão Negativa de Débitos-INSS ou certidão conjunta
  • CQTF – Certidão de Quitação de Tributos Federais
  • CRF – Comprovante de recolhimento de FGTS

Documentação vendedor de Pessoa Física

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de estado civil
  • Comprovante de residência 
  • Comprovante bancário
  • Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União (podendo ser emitida no site da Receita Federal.

Jurídica

  • RG dos sócios representantes da empresa
  • CPF dos sócios representantes da empresa
  • Contrato Social ou Estatuto Social 
  • Certidão Simplificada da Junta Comercial 
  • Documento de constituição de firma individual
  • CRF – Comprovante de Regularidade do FGTS, (podendo ser emitida no site da Sifge Caixa
  • Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União (podendo ser emitida no site da Receita Federal
  • Comprovante bancário

Documentação do imóvel ou terreno

  • Certidão atualizada de inteiro teor da matrícula do imóvel 
  • Comprovante de recolhimento do foro e laudêmio
  • Carnê do IPTU 
  • Declaração de débitos condominiais (se for o caso)
  • Ata do condomínio que elegeu o síndico (se for o caso)

Utilizando os recursos do FGTS

Se você optar por utilizar os recursos do FGTS, poderá pagar menos e até agilizar os trâmites. Conheça agora a lista de documentos necessários para quem deseja utilizar tal recurso.

Documentação comprador de Pessoa Física

  • RG 
  • CPF 
  • Comprovante de renda 
  • Formal de partilha
  • Copia da Carteira de Trabalho
  • Declaração do empregador
  • Comprovante de residência (01 ano de imóvel)
  • Comprovação da perda do direito de residência por sinistro no imóvel
  • Formulário de autorização para movimentar a conta do FGTS (com reconhecimento de firma)
  • Comprovante de estado civil
  • Comprovante de residência

Documentação vendedor de Pessoa Física

  • RG 
  • CPF
  • Comprovante de estado civil
  • Comprovante de residência 

Jurídica

  • CNPJ
  • Contrato Social 
  • Certidão Simplificada da Junta Comercial
  • Documento de constituição de firma individual
  • CRF – Comprovante de Regularidade do FGTS (podendo ser emitido no site da Sifge Caixa
  • Procuração por Instrumento Público

Documentação do imóvel ou terreno

  • Certidão atualizada de inteiro teor da matrícula do imóvel
  • Documento que comprove que o imóvel não foi objeto de utilização do FGTS
  • Opção de Venda e Compra
  • Extrato original do FGTS atualizado

Uma massa de documentos são necessários para almejar o seu objetivo. Contudo, depois de todos reunidos basta levá-los ao seu gerente e esperar a aprovação. A mesma pode sair em até 20 dias.

Financiamento para compra de terreno rural Banco do Brasil

Banco do Brasil

O Banco do Brasil é uma instituição brasileira que oferece serviços financeiros ao país. O Banco é um dos mais conceituados e dispostos ao brasileiro. Juntamente com a Caixa Econômica Federal, são os bancos que melhor oferecem condições de pagamentos a empréstimos e financiamentos em geral.

Um dos programas que mais beneficiam brasileiros é o financiamento da compra de terreno rural ou o Programa de Habitação Rural. O banco estimula seus clientes a possuir uma propriedade e ainda poder investir em sua terra, com a finalidade de gerar mais empregos e condições melhores de vida.

Financiamento para compra de terreno rural

O financiamento pode ser feito através do gerenciamento de um funcionário do BB. Para saber mais informações, você pode se dirigir a uma agência. É importante lembrar que o juros desse tipo de financiamento podem ser reduzidos a partir do mês de Abril. Em média são de 2,0 a 5,0% de juros.

Esse percentual pode cair em até 0,5 a 2% anualmente. Somente aqueles que tiverem o Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal tem direito ao benefício. Jovens que tenham entre 18 e 29 anos, pagarão um valor referente a apenas 1%, no intuito de incentivação da vida no campo.

O financimento do BB é um motivador aos produtores rurais
Produtor rural (Foto: Reprodução)

O financiamento começou a ser revigorado, principalmente, devido a grande quantidade de famílias que deixavam o campo em busca de uma vida melhor na grande cidade. O setor rural foi perdendo seus moradores e consequentemente a mão de obra de qualidade.

O benefício ajuda todos os moradores que ainda não possuem terras. O empréstimo permite que você opte pela aquisição de terras ou até mesmo compre um imóvel. Também pode ser usado com intuito de produção agropecuária e na agricultura. Pessoas físicas, jurídicas, cooperativas e prestadoras de serviço podem participar do programa.

Para usufruir, você precisa ser idôneo, ter renda comprovada e apresentar um projeto. Também será necessário que ofereça algo em garantia ao banco. As taxas, apesar de refeitas as cotações dos juros, dependem de cada caso em si. Podem variar seus percentuais de acordo com a modalidade.

A forma de pagamento também varia de acordo com o ciclo de explorações. Dependendo de sua linha de crédito, você terá inúmeras maneiras de quitar sua respectiva dívida mensalmente.

Documentação

Você precisará apresentar os seguintes documentos:

 RG, CPF do beneficiário e seu cônjuge (e cópia)

 Certidão do Registro de Imóveis

Escritura do Imóvel ou bem  (que dará como garantia)

Dados do proprietário da terra e do seu cônjuge

Documentos pessoais (RG, CPF, Título de eleitor, CNH e etc)

 Linhas de crédito

 BNDES

 Finame

 Pronaf

 Proger

 Cartão Ourocard Platinum Agronegócio

 BBSeguro Agrícola

 Programa GPA

Os juros do financiamento que forem praticados em cima, seguem a linha do Banco Central. Há a possibilidade de amortização, caso haja a falta do pagamento mensal. O financiamento é um tanto burocrático, contudo é possível ser liberado assim que seus documentos e sua ficha forem aprovados.

Para mais informações sobre o programa, clique AQUI!

FIES 2014 2015

FIES

O FIES é um programa do governo, destinado a todos os estudantes que desejam cursar um nível superior e não tem condições financeiras para isso. Agora, já é possível fazer uma espécie de financiamento dos seus estudos e começar a pagá-lo após sua completa formação.

Para 2014 e 2015, já existem milhares de jovens brasileiros inscritos no programa. Como sabemos, todo o processo de financiamento é feito pela Caixa Econômica Federal. Os estudantes que podem participar do programa, são todos aqueles que completaram o Ensino Médio e foram participantes do ProUni.

fies
Fies (Foto: Divulgação)

Como funciona?

O programa fornecia antes, uma bolsa de 50% para todos os estudantes que participavam do Enem. Hoje em dia, você tem a opção de ganhar os 50% de desconto e pagar financiado os outros 50%. Para participar do Fies em 2014 por exemplo, você precisará ter feito o Enem no ano de 2013.

Também é valido para aqueles que desejam o financiamento no ano de 2015. Sempre será necessário que a prova do Enem seja feita um ano antes. As inscrições para participação da prova, podem ser feitas através do site do Enem, clicando aqui. Outro requisito importante, é que você não esteja estudando em uma escola particular no momento.

Quem pode participar?

Estudantes das redes privadas, não recebem o apoio do governo. Também é necessário que a faculdade de sua escolha, esteja diretamente ligada ao programa do FIES. Também é possível obter mais informações através do telefone 0800 616161 ou  através do email [email protected].

Através do Portal do FIES, ou de uma agência da Caixa Econômica Federal, você poderá obter informações sobre os pacotes e condições para cada caso. Há diferentes necessidades e planos. Para isso, você precisará se dirigir a uma agência com seus documentos pessoais e pedir a solicitação do programa.